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储蓄和投资保险

二代轻型退休储蓄计划

退休储蓄计划

​未来有保障,生活才能安然无忧。现在投保储蓄计划,为时不晚。​

该产品是退休储蓄计划的新产品,具备简易、灵活和门槛低的特点。现有两种投资性方案:计划1和计划2。客户可以根据自身需求,做出适合自己的选择。

保障细目

保障细目

如果到合同到期日被保险人健在:
在合同到期日支付保障金额。
如果被保险人在合同有效期内身故:
在死讯发布日支付保障金额。
保障金额:
在二代轻型退休储蓄计划1中,如果在合同生效期限内支取或转移资本,客户的储蓄金会缩减;如果储蓄进程正常,客户的储蓄金为本息总额。在二代轻型退休储蓄计划2中,如果在合同生效期限内支取或转移资本,客户的储蓄金会缩减;如果损益账户盈利,客户的储蓄金会增加。

收益

根据保障力度,二代轻型退休储蓄计划被分为两种投资性储蓄方案。
二代轻型退休储蓄计划1具备本金和利息的保障。固定年利率取决于欧洲银行同业拆借利率(Euribor),比如,2016年的利率为1.2%。
二代轻型退休储蓄计划2具备保障金额,但是效益不固定。只要损益账户不亏损,客户就能享受利润分红。

储蓄方式

每月最少只须缴纳25欧元

  • 如果申购时没有确定支付日期,初次最低保费仅为25欧元。
  • 如果申购时确定支付日期,初次最低保费没有限制。
  • 无须缴纳申购费,所有缴纳的保费都存入储蓄计划。
  • 只要有经济能力,就可以在25欧元的基础上增投保费。
  • 合同最短期限为5年零一天,被保险人不得在60岁之前终止合同

储蓄管理

  • 申购时,客户可以只选择一个储蓄计划,也可以根据个人情况,将资金分为两部分,分别投资两种储蓄计划。
  • 合同生效期间,客户可以根据自身喜好改变两种储蓄计划的资金配比,无须缴纳手续费。这样一来,客户就可以随心所欲地调整储蓄计划。

支取

申请支取储蓄金的时机

​根据有关法律法规,在某些情况下,二代轻型退休储蓄计划的客户可以提前支取部分或全部储蓄金:

  • 年老退休
  • 长期失业;
  • 死亡;
  • 永久失去工作能力;
  • 重大疾病;
  • 满60岁;
  • 被保险人贷款购买常住房。
年老退休或满60岁的客户可以在以下情况提前支取储蓄金:距首次缴付保费满5年;在合同期限生效的前半段,至少已缴纳应缴金额的35%。以上支取储蓄金的规则同样适用于其它情况。

正常情况下,如果想要在合同生效的前五年提前支取储蓄金,客户最多需要缴纳额度为储蓄金总额0.5%的手续费。根据法律法规,在这种情况下,客户不能享受税收利益。

税收利益(税收政策于2016年1月开始生效):

​根据葡萄牙税收优惠章程(Estatuto dos benefícios Fiscais)第21条和个人所得税法(CIRS)第88条,在退休储蓄计划中,最大个人所得税减免限额为保费的20%,实际减免额度取决于纳税人所在的收入群体。具体情况如下:

​ ​ ​退休储蓄计划的税费减免表
​纳税人年龄 ​占保费百分比 ​未婚纳税人的最高减免限额
​小于35岁 ​ ​ ​20% ​400€
​35至50岁 ​350€
​大于50岁 ​300€
已退休的纳税人不得享有税收利益。​ ​ ​
 

二代轻型退休储蓄计划的征税政策

​储蓄利息的税率高低取决于合同期限(合同期限5年,税率21.5%;合同期限5至8年,税率17.2%;合同期限大于8年,税率8.6%)。

*税收政策于2016年1月开始生效

储蓄金额的计算方法:

​最终支取的储蓄金总额分为两部分:截止至支取日的保障资本;从订约日起损益账户累积的分红。如果提前支取储蓄金,客户需要缴纳违约金。
如果在合同期限内的前五年支取储蓄金,客户最多需要缴纳额度为储蓄金总额0.5%的赔偿金。


储蓄期限越长,缴纳的税费越少。

储蓄金的收益部分需要扣除个人所得税。投保二代轻型退休储蓄计划的时间越长,需要缴纳的税率越低。

相关文件